Cột mốc điều lệ ngân hàng của Varo, nhiều thẻ công ty hơn và BNPL dưới kính hiển vi • TechCrunch
Chào mừng đến với The Interchange! Nếu bạn nhận được thông báo này trong hộp thư đến của mình, cảm ơn bạn đã đăng ký và bỏ phiếu tín nhiệm. Nếu bạn đang đọc đây là một bài đăng trên trang web của chúng tôi, hãy đăng ký nơi đây vì vậy bạn có thể nhận trực tiếp trong tương lai. Mỗi tuần, tôi sẽ xem xét các tin tức fintech nóng nhất của tuần trước. Điều này sẽ bao gồm tất cả mọi thứ, từ các vòng tài trợ đến xu hướng, phân tích một không gian cụ thể cho đến các hoạt động nổi bật về một công ty hoặc hiện tượng cụ thể. Có rất nhiều tin tức fintech trên mạng và nhiệm vụ của tôi là luôn cập nhật thông tin – và hiểu rõ về nó – để bạn có thể nắm bắt thông tin. – Mary Ann
Trước tiên, tôi phải nói rằng tuần qua là một trong những tuần tin tức fintech bận rộn nhất mà tôi đã trải qua trong một thời gian dài. Ái chà. So.much.going.on. Mặc dù rõ ràng là tôi không thể trình bày hết được, nhưng tôi đã cố gắng đưa nó vào bản tin này nhiều nhất có thể.
Trước khi chúng ta đi vào các mục tin tức khác nhau trong tuần qua, hãy nói về điều lệ ngân hàng.
Đối với những người không quen biết, theo Investopedia: “Ngân hàng điều lệ là một tổ chức tài chính (FI) có vai trò chính là chấp nhận và bảo vệ các khoản tiền gửi từ các cá nhân và tổ chức, cũng như cho vay tiền. Các chi tiết cụ thể về ngân hàng được quản lý khác nhau giữa các quốc gia. Tuy nhiên, nhìn chung, một ngân hàng điều lệ đang hoạt động đã được chính phủ cho phép kinh doanh trong ngành dịch vụ tài chính. Một ngân hàng điều lệ thường được liên kết với một ngân hàng thương mại. ”
Vào năm 2020, ngân hàng kỹ thuật số Varo đã trở thành ngân hàng tiêu dùng toàn quốc đầu tiên được điều lệ trên toàn quốc về kỹ thuật số – có nghĩa là nó đã nhận được sự chấp thuận từ Văn phòng kiểm soát tiền tệ để trở thành thật sự ngân hàng, trái ngược với việc hợp tác với một ngân hàng như hầu hết các ngân hàng kỹ thuật số.
Đó là một bước đi táo bạo và mạo hiểm. Vì vậy, tôi đã nói chuyện với Giám đốc điều hành và người sáng lập Varo Colin Walsh để tìm hiểu xem liệu nó có xứng đáng hay không. Câu trả lời của anh ấy? 100%.
Để đọc cuộc phỏng vấn đầy đủ của tôi với Walsh về mọi thứ đã diễn ra như thế nào, hãy đi đầu nơi đây.
Thẻ công ty cứ tiếp tục đến
thủy ngân đã thông báo vào tuần trước rằng nó ra mắt thẻ tín dụng công ty mới. Qua email, một người phát ngôn nói với tôi rằng IO Mastercard được thiết kế để giúp các công ty khởi nghiệp mở rộng quy mô kinh doanh của họ. “Hoàn tiền 1,5% đơn giản cho mọi thứ, không cần kiểm tra tín dụng cá nhân và bước đầu tiên để đủ điều kiện cho thẻ là chỉ có 50.000 đô la trong tài khoản Mercury.”
Công ty cho biết thêm rằng thẻ tín dụng doanh nghiệp là một trong những tính năng được khách hàng yêu cầu nhiều nhất kể từ khi Mercury ra mắt vào năm 2019. Trên thực tế, Mercury thực sự coi việc ra mắt thẻ tín dụng là sản phẩm đầu tiên của mình nhưng thay vào đó lại chọn bắt đầu bằng việc tạo tài khoản ngân hàng. vì “mọi người sáng lập cần có tài khoản ngân hàng để điều hành công việc kinh doanh của họ… và [they] là nền tảng lý tưởng để từ đó xây dựng các tính năng tài chính bổ sung. ” Động thái này được thừa nhận là một nỗ lực để tạo ra không gian riêng của mình chống lại những cái tên như Brex và Ramp.
Trong khi đó, fintech châu Âu Payhawk thông báo rằng nó đang ra mắt tại Mỹ với trọng tâm là khách hàng doanh nghiệp. Là một phần của động thái đó, nó cũng đang tung ra sản phẩm thẻ tín dụng đầu tiên ở Mỹ Động thái này theo sau những gì một người phát ngôn mô tả là “một năm vĩ đại” đối với công ty: Trong 12 tháng qua, nó đã tăng doanh thu bằng cách trên 520%. Công ty đã đạt được vị thế kỳ lân sau khi mở rộng vòng Series B lên 215 triệu đô la.
Chúng tôi vẫn chưa hoàn thành! Trung tâm, được đồng sáng lập bởi cựu Giám đốc điều hành Concur và đồng sáng lập Steve Singh và ra mắt phần mềm thẻ và chi phí doanh nghiệp của riêng mình nhằm vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ, gần đây đã chia sẻ rằng trong năm ngoái, lượng khách hàng đã tăng gấp ba lần ” đồng thời giữ chân 94% khách hàng hiện tại ”và tăng gấp đôi quy mô công ty. Điều này đặc biệt thú vị bởi vì nhiều người chơi thẻ hiện tại của công ty thường chỉ ra Concur như một người đương nhiệm mà họ đang cố gắng thay thế.
Tất nhiên, những công ty này tham gia cùng rất nhiều công ty khác ở Mỹ đã cung cấp thẻ công ty, bao gồm – nhưng không giới hạn – Brex, Ramp, Airbase, Mesh Payments và Rho.
Tín dụng hình ảnh: thủy ngân
Tin tức hàng tuần
Adyen đã công bố vào ngày 15 tháng 9 rằng nó đã trở thành công ty tài chính đầu tiên hợp tác với Ứng dụng tiền mặt (Khối) để cung cấp ứng dụng thanh toán bằng tiền mặt, một phương thức thanh toán di động, cho khách hàng Hoa Kỳ. Adyen cho biết các doanh nghiệp của họ sẽ cung cấp cho khách hàng cách thanh toán bằng số dư Ứng dụng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ được liên kết. COO của Cash App Owen Jennings cho biết trong một tuyên bố bằng văn bản: “Là nền tảng công nghệ tài chính đầu tiên bên ngoài hệ sinh thái Square ra mắt Cash App Pay, chúng tôi mong muốn được thấy giá trị mà mối quan hệ đối tác này mang lại cho khách hàng của chúng tôi và các doanh nghiệp của Adyen.” Người phát ngôn của Adyen đã nói với tôi qua email: “Mối quan hệ đối tác sẽ cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp của Adyen quyền truy cập vào hơn 80 triệu khách hàng đang hoạt động, chiếm một phần ba người tiêu dùng Millennial và Gen Z ở Hoa Kỳ. Khách hàng của họ sẽ được cung cấp một tiện ích khác, cách thanh toán liền mạch khi thanh toán phù hợp với nhu cầu và thói quen tài chính riêng của họ. “
Nói về Khốicông ty trước đây được gọi là (và đôi khi vẫn hoạt động) Quảng trường đã công bố vào tuần trước rằng toàn bộ hệ sinh thái của hơn 35 sản phẩm và dịch vụ hiện đã có bằng tiếng Tây Ban Nha cho người bán ở Hoa Kỳ. Điều này có nghĩa là hàng triệu doanh nghiệp thuộc sở hữu của người Tây Ban Nha ở Hoa Kỳ sẽ có khả năng sử dụng Square bằng tiếng Anh hoặc tiếng Tây Ban Nha, “bao gồm các sản phẩm chính như Square Banking để mở khóa quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính và Square cho Nhà hàng để cho phép giao tiếp song ngữ, liền mạch giữa các mặt hàng- và nhân viên hậu mãi. ”
Trong khi chúng tôi đang nói về chủ đề thanh toán, Goldman Sachs và Kho bạc hiện đại thông báo rằng họ đang hợp tác “để đẩy nhanh sự chuyển đổi sang thanh toán nhúng, giúp các khách hàng chung nhúng và mở rộng thanh toán vào sản phẩm.” Thông qua email, người phát ngôn của Goldman Sachs nói với tôi rằng mối quan hệ hợp tác này thúc đẩy “sự thúc đẩy của Goldman để phục vụ tốt hơn các công ty thị trường tầm trung từ lâu đã muốn hợp tác ngân hàng với Goldman.” Trong một tuyên bố bằng văn bảnEduardo Vergara, người đứng đầu bộ phận sản phẩm và bán hàng tại Ngân hàng Giao dịch Goldman Sachs, cho biết “Việc nhúng thanh toán vào các sản phẩm phần mềm ngày càng trở thành quỹ đạo của thương mại và bằng cách hợp tác với Kho bạc Hiện đại, chúng tôi đang tạo ra những cơ hội mới cho khách hàng để tận dụng liên tục khả năng thanh toán của chúng tôi trong nền tảng của riêng họ. “
Trong khác Goldman Sachs tin tức, Bloomberg đưa tin rằng gã khổng lồ dịch vụ tài chính và ngân hàng đầu tư là “bắt tay vào đợt cắt giảm việc làm lớn nhất kể từ khi bắt đầu đại dịch. ” Ấn phẩm trích dẫn những người có kiến thức về vấn đề nói rằng Goldman “có kế hoạch loại bỏ hàng trăm vai trò bắt đầu từ tháng này”.
Mua ngay, thanh toán sau đã xuất hiện trên tiêu đề nhiều lần trong tuần trước. Đầu tiên, Associated Press báo cáo điều đó (không có gì đáng ngạc nhiên và thật đáng buồn) trong khi “Người Mỹ ngày càng ưa chuộng các dịch vụ“ mua ngay, trả sau ”… thì phần“ trả sau ”ngày càng trở nên khó khăn đối với một số người đi vay.” Trong khi đó, TechCrunch’s Kyle Wiggers báo cáo rằng Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ (CFPB) vào ngày 15 tháng 9 “đã đưa ra một báo cáo đề xuất rằng các công ty như Klarna và Afterpay, cho phép khách hàng trả góp các sản phẩm và dịch vụ, phải chịu sự giám sát chặt chẽ hơn.” Trong khi đó, Xác nhận Giám đốc điều hành Max Levchin nói với Bloomberg Law trong một cuộc phỏng vấn: “Rất nhiều điều mà báo cáo kêu gọi chúng tôi đã chọn làm. Chúng tôi luôn coi đây là một hoạt động cho vay tuân theo tất cả các quy tắc và quy định cho vay ”.
Proptechs tiếp tục bị tấn công. Thị trường bất động sản nhà ở Sundae tuần trước đã tiến hành sa thải lần thứ hai trong năm nay. Khoảng 28% đội ngũ – chủ yếu là nhân viên bán hàng và hỗ trợ – đã bị sa thải. Cụ thể, khoảng 106 nhân viên đã bị cho thôi việc. Tôi đã liên hệ với công ty để xác nhận và một người phát ngôn đã nói với tôi qua email rằng “Sundae đang tập trung vào việc tạo ra trải nghiệm khách hàng hợp lý hơn để chúng tôi có thể nhận được ưu đãi cho người bán nhanh hơn. Thị trường vẫn biến động và chúng tôi coi việc sa thải là cơ hội để sử dụng dữ liệu và công nghệ để hợp lý hóa cách tiếp cận và cải thiện trải nghiệm khách hàng của chúng tôi. Chúng tôi cũng xem những quyết định này là cơ hội để xây dựng một đường băng dài hơn ”. Tôi đã đề cập đến việc tăng lương năm 2021 của công ty nơi đây.
Trong tin tức nhân sự nâng cao hơn, Thức ăn gia súc – một bộ xử lý thanh toán nhằm mục đích giúp người bán tạp hóa dễ dàng chấp nhận thanh toán SNAP EBT trực tuyến – đã tiết lộ rằng Kristina Herrmann Là gia nhập công ty trong vai trò mới là giám đốc kinh doanh. Cô ấy đến với Forage sau gần 16 năm làm việc tại Amazon, nơi gần đây nhất cô ấy đã xây dựng và lãnh đạo nhóm dân số không được phục vụ của công ty với tư cách là người sáng lập và tổng giám đốc. Đầu năm nay, tôi đã viết về việc Ofek Lavian rời bỏ vai trò giám đốc thanh toán của Instacart tham gia Forage. Ngày nay, anh ấy giữ vai trò là Giám đốc điều hành của công ty khởi nghiệp.
FIS đã ra mắt Worldpay cho Nền tảng, một giải pháp tài chính nhúng nhằm vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các doanh nghiệp sử dụng dịch vụ này, FIS nói với tôi qua email, “loại bỏ nhu cầu đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ phải thanh toán cho các đối tác riêng biệt để giúp phát hành thẻ, ứng trước tiền mặt hoặc tiếp cận nhanh hơn với dòng tiền”. Rõ ràng, điều này có ý nghĩa đối với các công ty như Sọc hoặc Kẻ sọc, hoặc các sản phẩm có thể nhúng khác nhắm mục tiêu đến thị trường doanh nghiệp nhỏ.
ICYMI: Nổi dậy gần đây đã công bố một tính năng thanh toán trực tuyến mới, Revolut Pay“cho phép người tiêu dùng thanh toán khi thanh toán trực tuyến chỉ với một cú nhấp chuột.”
Đã thấy trên TechCrunch
Linus Foundation công bố OpenWallet Foundation để phát triển các ví kỹ thuật số có thể tương tác
YC Batch cho thấy các nhà sáng lập vẫn lạc quan về fintech
Tín dụng hình ảnh: Forage / Kristina Herrmann, Giám đốc Kinh doanh
Tài trợ và mua bán sáp nhập
Đã thấy trên TechCrunch
Tỷ lệ bao gồm 411 triệu đô la vốn chủ sở hữu, tín dụng cho các mô hình thanh toán đăng ký linh hoạt
Công ty khởi nghiệp fintech cho thuê để sở hữu Kafene huy động 18 triệu đô la để chiến đấu với BNPL
Fazz fintech Đông Nam Á tăng 100 triệu đô la Series C để phục vụ các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô
Fntech Ấn Độ Cred đầu tư vào đối tác cho vay Liquiloans
Và những nơi khác
Nền tảng quản lý tài sản thay thế Túi đạo đức $ 50 triệu
Nhà soạn nhạc tăng 6 triệu đô la cho nền tảng đầu tư tự động
Công ty phần mềm Đức Candis tăng 16 triệu đô la để mở rộng hệ thống tự động hóa AP
Splitit thúc đẩy tăng trưởng lượt trả góp dưới dạng dịch vụ với khoản tài trợ 10,5 triệu đô la
PortX ra mắt như một thực thể mới bởi ModusBox và kiếm được 10 triệu đô la tiền tài trợ mới
JPMorgan Chase mua lại Renovite fintech thanh toán để giúp nó chiến đấu với Stripe và Block
Chà. Đó là nhiều, và nếu tuần này là bất kỳ dấu hiệu nào, thì quý 4 sẽ rất điên rồ. Bây giờ tôi đang đi ra ngoài để cố gắng làm mới vào cuối tuần này. Hy vọng bạn cũng đang làm như vậy! Gặp lại bạn vào tuần tới! xoxoxo Mary Ann
Trong trường hợp bạn đang trốn dưới một tảng đá và không nghe thấy gì, TechCrunch Disrupt sẽ đến San Francisco từ ngày 18 đến 20 tháng 10! Tôi hoàn toàn thích gặp bạn ở đó. Sử dụng mã INTERCHANGE để nhận được 15% vé giảm giá (không bao gồm trực tuyến và hội chợ) hoặc chỉ cần nhấp vào nơi đây.
