Đánh giá Thẻ American Express Business Gold: Chi tiết đầy đủ
Tổng quan về Thẻ American Express Business Gold
Các Thẻ vàng doanh nghiệp American Express® là lựa chọn tuyệt vời cho những chủ doanh nghiệp muốn tối đa hóa thu nhập từ một thẻ duy nhất, với các danh mục tiền thưởng 4 điểm cho mỗi đô la tự động phản ánh các lĩnh vực chi tiêu cao nhất của bạn trong mỗi chu kỳ thanh toán (giới hạn ở mức 150.000 đô la cho các giao dịch mua kết hợp mỗi năm dương lịch). Tuy nhiên, nhược điểm lớn nhất là phí thường niên tương đối cao. Xếp hạng thẻ*: ⭐⭐⭐⭐
*Xếp hạng thẻ dựa trên ý kiến của biên tập viên TPG và không chịu ảnh hưởng của tổ chức phát hành thẻ.
Các Thẻ vàng doanh nghiệp American Express® các danh mục tiền thưởng thân thiện với doanh nghiệp thể thao và các lợi ích có giá trị. Nhưng thẻ cũng đi kèm với phí thường niên cao là 375 đô la (xem giá và lệ phí).
Nếu bạn có một điểm tín dụng ít nhất là 670 và là chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn có thể đang thắc mắc liệu Amex Business Gold có phù hợp với nhu cầu của mình không.
Dưới đây, chúng tôi sẽ giải thích những lợi ích và hạn chế của thẻ để giúp bạn đưa ra quyết định.
Ưu và nhược điểm của Thẻ Amex Business Gold
| Ưu điểm | Nhược điểm |
|---|---|
|
|
Ưu đãi chào mừng Thẻ Amex Business Gold
Ứng viên mới cho Thẻ Vàng Doanh Nghiệp Amex có thể kiếm được 100.000 điểm thưởng sau khi chi tiêu 15.000 đô la cho các giao dịch mua đủ điều kiện trong ba tháng đầu tiên kể từ khi trở thành thành viên thẻ.
TPG tháng 7 năm 2024 định giá Điểm thưởng thành viên được chốt ở mức 2 xu mỗi điểm, khiến phần thưởng này có giá trị lên tới 2.000 đô la.
Ưu đãi này tốt hơn nhiều so với ưu đãi thông thường mà thẻ cung cấp và gần hơn với ưu đãi tốt nhất từ trước đến nay chúng ta đã thấy.
Điều đáng chú ý là nếu bạn từng nhận được ưu đãi chào mừng cho thẻ này, bạn có thể sẽ không đủ điều kiện để được chào đón một lần nữa. Tuy nhiên, bạn có thể hạ cấp xuống thẻ này từ một thẻ kinh doanh Amex khác, chẳng hạn như Thẻ Business Platinum Card® của American Express.
Bản tin hàng ngày
Thưởng cho hộp thư đến của bạn với bản tin TPG Daily
Tham gia cùng hơn 700.000 độc giả để nhận tin tức mới nhất, hướng dẫn chuyên sâu và các ưu đãi độc quyền từ các chuyên gia của TPG
Có liên quan: Thời điểm tốt nhất để đăng ký thẻ Amex dựa trên lịch sử ưu đãi
Lợi ích của Amex Business Gold
Với Thẻ Vàng Doanh Nghiệp Amexbạn sẽ không nhận được những quyền lợi sang trọng như được vào phòng chờ sân bay, nhưng thẻ này có một số quyền lợi có giá trị.
Báo cáo tín dụng
Lợi ích quan trọng nhất của thẻ Amex Business Gold là khoản tín dụng sao kê hàng năm lên tới 395 đô la, bao gồm:
- Hoàn tiền lên đến 240 đô la mỗi năm (hoàn tiền lên đến 20 đô la mỗi tháng) cho các giao dịch mua đủ điều kiện tại FedEx, Grubhub và các cửa hàng cung cấp văn phòng phẩm
- Hoàn tiền lên đến 155 đô la mỗi năm (tối đa 12,95 đô la mỗi tháng cộng với thuế áp dụng cho một lần phí thành viên) cho tư cách thành viên Walmart+ hàng tháng (có thể tự động gia hạn; Plus Ups không đủ điều kiện)
Nếu bạn có thể tối đa hóa các khoản tín dụng này, bạn sẽ có thể bù đắp được khoản phí thường niên của thẻ chỉ từ lợi ích này.
Cần phải đăng ký.
Lợi ích kinh doanh
Các Thẻ Vàng Doanh Nghiệp Amex cũng cung cấp một số công cụ tuyệt vời để giúp bạn quản lý chi phí kinh doanh của mình. Bạn có thể thêm tối đa 99 thẻ nhân viên (phí thường niên 95 đô la cho 5 thẻ đầu tiên, sau đó là phí thường niên 95 đô la cho mỗi thẻ sau đó; xem giá và lệ phí), và kiếm điểm khi mua hàng. Bạn cũng có thể dễ dàng chỉ định một nhân viên làm người quản lý tài khoản, cho phép người khác ngoài chủ tài khoản chính xem xét các báo cáo, thêm nhân viên mới và thực hiện thanh toán.
Nó cũng cung cấp cho bạn bản tóm tắt cuối năm, phân loại chi phí tự động trong Intuit QuickBooks, tư cách thành viên Vendor Pay by Bill.com miễn phí cho người dùng đầu tiên và tư cách thành viên giảm giá cho người dùng thứ hai, không giới hạn chi tiêu cố định và tùy chọn Thanh toán theo thời gian. Cần phải đăng ký để được hưởng các quyền lợi đã chọn.
Bảo vệ
Người sở hữu thẻ được hưởng nhiều quyền lợi bảo vệ khi đi du lịch và mua sắm có giá trị với Thẻ Vàng Doanh Nghiệp Amex:
- Bảo vệ khi đi du lịch: Người sở hữu thẻ được hưởng nhiều chế độ bảo vệ khi đi du lịch, bao gồm bảo hiểm hành lý,* bảo hiểm hoãn chuyến đi** và bảo hiểm xe thuê***
- Bảo vệ điện thoại di động: Chủ thẻ có thể được hoàn trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế điện thoại di động bị mất cắp hoặc hư hỏng lên đến 800 đô la cho mỗi lần yêu cầu bồi thường trong tối đa hai lần yêu cầu bồi thường được chấp thuận mỗi năm (với khoản khấu trừ 50 đô la cho mỗi lần yêu cầu bồi thường)**
- Gia hạn bảo hành: Bảo hành đủ điều kiện trong năm năm hoặc ít hơn có thể được gia hạn thêm một năm*
- Bảo vệ mua hàng: Các giao dịch mua đủ điều kiện sẽ được bảo hiểm trong tối đa 90 ngày kể từ ngày mua được bảo hiểm nếu giao dịch đó bị đánh cắp hoặc hư hỏng (giới hạn tối đa 1.000 đô la cho mỗi lần xảy ra, tối đa 50.000 đô la cho mỗi tài khoản mỗi năm dương lịch)*
*Điều kiện và mức độ quyền lợi khác nhau tùy theo thẻ. Có áp dụng các điều khoản, điều kiện và hạn chế. Truy cập americanexpress.com/benefitsguide để biết chi tiết. Các chính sách được bảo lãnh bởi AMEX Assurance Company.
**Mức độ đủ điều kiện và quyền lợi khác nhau tùy theo thẻ. Có áp dụng các điều khoản, điều kiện và hạn chế. Truy cập americanexpress.com/benefitsguide để biết chi tiết. Các chính sách được bảo lãnh bởi New Hampshire Insurance Company, một công ty AIG.
***Điều kiện và mức quyền lợi khác nhau tùy theo thẻ. Không phải tất cả các loại xe hoặc dịch vụ cho thuê đều được bảo hiểm và có áp dụng các hạn chế về mặt địa lý. Có áp dụng các điều khoản, điều kiện và giới hạn. Truy cập americanexpress.com/benefitsguide để biết chi tiết. Các chính sách được bảo lãnh bởi AMEX Assurance Company. Bảo hiểm được cung cấp thông qua American Express Travel Related Services Company, Inc.
Truy cập
Người sở hữu thẻ cũng có quyền truy cập vào Bộ sưu tập khách sạnbao gồm khoản tín dụng trị giá 100 đô la cho kỳ nghỉ kéo dài hai đêm trở lên cũng như các khoản tiền có giá trị Ưu đãi của Amex.
Một lần nữa, bạn có thể tìm thấy nhiều lợi ích về du lịch và công tác hơn ở các loại thẻ khác, nhưng các khoản tín dụng trong sao kê, lợi ích kinh doanh và sự bảo vệ mà bạn sẽ nhận được với Amex Business Gold khiến nó trở nên phù hợp hoàn hảo với nhiều doanh nghiệp.
Và nếu bạn thích tính thẩm mỹ, bạn có thể lựa chọn Hoa hồng vàng hoặc phiên bản vàng trắng của thẻ kim loại thay vì màu vàng tiêu chuẩn.
Có liên quan: Thẻ Amex Business Gold có đáng với mức phí thường niên không?
Kiếm điểm trên Amex Business Gold
Một trong những tính năng độc đáo của Thẻ Vàng Doanh Nghiệp Amex là danh mục tiền thưởng của bạn có thể thay đổi mỗi chu kỳ thanh toán để phù hợp với mô hình chi tiêu của bạn. Bạn sẽ tự động kiếm được 4 điểm cho mỗi đô la trong hai danh mục chi tiêu hàng đầu của mình mỗi chu kỳ thanh toán, nghĩa là bạn không phải chọn một danh mục và cam kết với danh mục đó.
Nếu thói quen chi tiêu của bạn thay đổi theo từng tháng, Amex sẽ giúp bạn kiếm được nhiều điểm thưởng nhất có thể. Các danh mục đủ điều kiện là:
- Mua dịch vụ vận chuyển, bao gồm tàu hỏa, taxi, dịch vụ gọi xe, phà, phí cầu đường, bãi đậu xe, xe buýt và tàu điện ngầm
- Các giao dịch mua hàng tại Hoa Kỳ được thực hiện từ các nhà bán lẻ hàng điện tử và các nhà cung cấp phần mềm và hệ thống đám mây
- Phí dịch vụ điện thoại không dây hàng tháng được tính trực tiếp từ nhà cung cấp dịch vụ điện thoại không dây tại Hoa Kỳ
- Mua hàng của Hoa Kỳ tại trạm xăng
- Mua hàng của Hoa Kỳ tại nhà hàngbao gồm cả mang đi và giao hàng
- Mua hàng tại các nhà cung cấp phương tiện truyền thông Hoa Kỳ để quảng cáo trên các phương tiện truyền thông được chọn (trực tuyến, TV, radio)
Tỷ lệ 4 điểm cho mỗi đô la của bạn, tương đương với mức lợi nhuận 8% dựa trên TPG tháng 7 năm 2024 định giá của điểm thưởng thành viên là 2 xu mỗi điểm, được giới hạn ở mức 150.000 đô la một năm dương lịch cho tất cả các hạng mục tiền thưởng (sau đó là 1 điểm cho mỗi đô la).
Ngoài các hạng mục tiền thưởng này, bạn sẽ kiếm được 3 điểm cho mỗi đô la khi mua vé máy bay, khách sạn trả trước và các gói vé máy bay và khách sạn trả trước được đặt qua Amex Travel hoặc AmexTravel.com, cũng như 1 điểm cho mỗi đô la khi mua tất cả các mặt hàng khác.
Nếu bạn chi tiêu tối đa 150.000 đô la một năm, bạn sẽ kiếm được 600.000 điểm thưởng thành viên, Giá trị TPG ở mức 12.000 đô la. Chỉ riêng tiềm năng kiếm tiền khổng lồ này cũng đủ để khuyến khích các doanh nghiệp lựa chọn loại thẻ này.
Có liên quan: Tối đa hóa thu nhập của bạn với Amex Business Gold
Đổi điểm trên Amex Business Gold
Thẻ Amex Business Gold kiếm được Phần thưởng thành viên điểm mà bạn có thể chuyển đến bất kỳ đối tác hàng không và khách sạn nào trong số 21 đối tác của Amex.
Bạn cũng có thể đổi điểm của mình bằng cách đặt chuyến du lịch qua Amex Travel, đổi chúng thành tín dụng sao kê hoặc thẻ quà tặng hoặc sử dụng chúng để thanh toán cho các giao dịch mua hàng của bạn trực tiếp tại Amazon hoặc trong trung tâm mua sắm trực tuyến Membership Rewards. Tuy nhiên, các tùy chọn này sẽ mang lại giá trị 0,5-1 xu cho mỗi điểm, vì vậy chúng tôi khuyên bạn nên tiếp tục chuyển điểm của mình để tận dụng tối đa giá trị từ chúng.
Có liên quan: Cách đổi Điểm thưởng thành viên American Express để có giá trị tối đa
Chuyển điểm trên Amex Business Gold
Một lần nữa, tùy chọn đổi thưởng có giá trị nhất cho các điểm bạn kiếm được trên Thẻ Vàng Doanh Nghiệp Amex là chuyển chúng đến Amex đối tác khách sạn và hãng hàng khôngbao gồm Air France-KLM Bay Màu Xanh, Iberia Plus Và Khách sạn Marriott Bonvoy.
Người viết về điểm và dặm cao cấp của TPG Ben Smithson thích chuyển điểm Amex của mình sang Chương trình Aeroplan của Air Canadacung cấp nhiều đối tác đổi thưởng của hãng hàng không với mức giá biểu đồ thưởng cố định hợp lý. Anh ấy cũng thích chuyển đến Câu lạc bộ điều hành British Airways để đặt các chuyến bay chặng ngắn từ Vương quốc Anh đến Châu Âu trên British Airways với giá dưới 5.000 điểm cho mỗi chiều.
Amex thường xuyên cung cấp tiền thưởng chuyển nhượngcho phép bạn nhận được nhiều giá trị hơn từ điểm của mình. Bất kể sở thích và mục tiêu du lịch của bạn là gì, bạn chắc chắn sẽ tìm thấy một số mục phù hợp với mình trong danh sách đối tác rộng lớn của Amex.
Có liên quan: Những cách tốt nhất để sử dụng điểm Membership Rewards
Những loại thẻ nào có thể cạnh tranh với Amex Business Gold?
Nếu bạn muốn có thêm tín dụng sao kê hoặc gặp khó khăn trong việc xác định phí thường niên của Amex Business Gold, bạn có thể nhận được nhiều giá trị hơn từ một trong những loại thẻ sau:
- Nếu bạn muốn có thêm tín chỉ báo cáo: Thẻ Business Platinum Card® của American Express tặng kèm hơn 1.400 đô la tín dụng sao kê mỗi năm cho các giao dịch mua dịch vụ điện thoại không dây, Dell, Indeed, Adobe (xem giá và lệ phí). Để biết thêm chi tiết, hãy xem đánh giá đầy đủ về Amex Business Platinum. Cần phải đăng ký.
- Nếu bạn muốn kiếm được Chase Ultimate Rewards: Các Thẻ tín dụng Ink Business Preferred® kiếm được 3 điểm Chase Ultimate Rewards cho mỗi đô la chi tiêu cho dịch vụ vận chuyển, internet, cáp và điện thoại, và quảng cáo trên các trang mạng xã hội và công cụ tìm kiếm — cũng như cho các giao dịch mua du lịch (trên tổng số 150.000 đô la đầu tiên chi tiêu mỗi năm). Nó cũng đi kèm với phí thường niên thấp hơn nhiều là 95 đô la. Để biết thêm chi tiết, hãy xem đánh giá đầy đủ về Ink Business Preferred.
- Nếu bạn muốn kiếm được Phần thưởng thành viên mà không phải trả phí thường niên: Thẻ tín dụng Blue Business® Plus của American Express kiếm được 2 điểm Membership Rewards cho tất cả các giao dịch mua hàng kinh doanh đủ điều kiện (tối đa 50.000 đô la chi tiêu mỗi năm dương lịch, sau đó là 1 điểm cho mỗi đô la) và không có phí thường niên (xem giá và lệ phí). Để biết thêm chi tiết, hãy xem đánh giá đầy đủ về Blue Business Plus.
Để biết thêm các tùy chọn, hãy xem danh sách của chúng tôi thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất Và thẻ tín dụng Amex tốt nhất.
Có liên quan: Amex Business Gold so với Amex Business Platinum
Dòng cuối cùng
Nếu bạn có thể tối đa hóa các danh mục kiếm tiền thưởng và các khoản tín dụng sao kê mà nó cung cấp, Amex Business Gold là một lựa chọn tuyệt vời cho doanh nghiệp nhỏ của bạn. Các danh mục tiền thưởng điều chỉnh theo chi tiêu của bạn và các lợi ích kinh doanh bổ sung khiến đây trở thành một thẻ hấp dẫn đối với nhiều chủ doanh nghiệp.
Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm nhiều lợi ích kinh doanh hơn hoặc muốn giữ chi phí phí thường niên ở mức thấp, thì thực tế là loại thẻ này không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Đăng ký ở đây: Thẻ Vàng Doanh Nghiệp American Express
Để biết tỷ giá và phí của Amex Business Gold, hãy nhấp vào đây.
Để biết mức giá và phí của Amex Business Platinum, hãy nhấp vào đây.
Để biết mức giá và phí của Amex Blue Business Plus, hãy nhấp vào đây.
