Tính điểm hòa vốn trên Chase Sapphire Reserve
Các Dự trữ Chase Sapphire® chắc chắn là một trong những thẻ phần thưởng du lịch tốt nhất, nhưng việc quyết định xem việc thêm nó vào hay giữ nó trong ví của bạn có hợp lý về mặt tài chính hay không có thể khó khăn. Xét cho cùng, các lợi ích của Chase Sapphire Reserve mang lại giá trị khác nhau cho mỗi chủ thẻ.
Trong bài viết này, tôi sẽ xem xét một số tình huống có thể giúp bạn quyết định xem Chase Sapphire Reserve có phải là lựa chọn tốt cho bạn hay không. Đầu tiên, tôi sẽ so sánh Chase Sapphire Reserve với Thẻ Chase Sapphire Preferred®, một thẻ tương tự với các loại tiền thưởng ít thưởng hơn một chút và phí hàng năm thấp hơn đáng kể. Thứ hai, tôi sẽ so sánh Chase Sapphire Reserve với Thẻ Citi Double Cash® (nhìn thấy tỷ giá và phí), một thẻ có thể hoàn tiền lên tới 2% cho tất cả các giao dịch mua (1% khi bạn mua và 1% khi bạn thanh toán) và không tính phí hàng năm.
Bắt đầu nào.
Giả định cho phân tích này
Phân tích này chỉ xem xét lợi nhuận bạn nhận được thông qua chi tiêu. Do đó, nó không xem xét giá trị được cung cấp bởi các đặc quyền khác, chẳng hạn như quyền sử dụng phòng chờ Và bảo vệ du lịch. Giả sử bạn sẽ nhận được giá trị từ những lợi ích này, điểm hòa vốn của bạn thậm chí sẽ thấp hơn mức được tính trong hướng dẫn này.
Ngoài ra, tôi sẽ không sử dụng khoản phí hàng năm 550 USD đã công bố cho Chase Sapphire Reserve. Như bạn có thể đã biết, thẻ này cung cấp một Tín dụng du lịch hàng năm $300 tự động áp dụng cho các giao dịch mua đủ điều kiện. Vì vậy, phân tích của tôi sẽ coi khoản phí hàng năm thực tế của Chase Sapphire Reserve là 250 đô la. Tương tự như vậy, tôi sẽ xem xét mức phí hàng năm thực tế của Chase Sapphire Preferred là 45 đô la vì nó cung cấp Tín dụng khách sạn $50 hàng năm đối với việc mua chỗ ở khách sạn được thực hiện thông qua Chase Travel℠.
Tôi giả sử các khoản mua hàng bạn thực hiện bằng thẻ của mình bao gồm 50% chi phí ăn uống tại nhà hàng, 10% mua vé máy bay Chase Travel, 10% mua chỗ ở khách sạn và thuê ô tô của Chase Travel và 30% các giao dịch mua du lịch khác. Tuy nhiên, tôi cho rằng bạn đã đặt chỗ thông qua một phương pháp khác ngoài việc tính toán Chase Travel để nhận Citi Double Cash. Và đối với Chase Sapphire Reserve, tôi sẽ cho rằng khoản tín dụng du lịch của bạn sẽ áp dụng cho chuyến du lịch mà bạn không đặt qua Chase Travel.
Cuối cùng, tôi sẽ không đưa những lợi ích có thời hạn vào phân tích này.
Có liên quan: Dự trữ Chase Sapphire có xứng đáng với khoản phí hàng năm không?
Dự trữ Sapphire so với Sapphire ưa thích
Để so sánh Khu bảo tồn Chase Sapphire đến Chase Sapphire ưa thích, bạn có thể tính điểm hòa vốn giữa hai quân bài. Tôi sẽ sử dụng những con số sau đây để tính phí hàng năm hiệu quả:
Bản tin hàng ngày
Tặng hộp thư đến của bạn bằng bản tin TPG Daily
Tham gia cùng hơn 700.000 độc giả để nhận tin tức mới nhất, hướng dẫn chuyên sâu và ưu đãi độc quyền từ các chuyên gia của TPG
- Khu bảo tồn Chase Sapphire: $250 ($550 trừ đi khoản tín dụng du lịch $300)
- Chase Sapphire ưa thích: $45 ($95 trừ đi khoản tín dụng $50 của khách sạn Chase Travel)
Điều này để lại sự khác biệt là $ 205.
Bạn cũng phải xem xét điểm thưởng. Với Chase Sapphire Reserve, bạn sẽ kiếm được 10 điểm mỗi đô la chi tiêu cho việc mua chỗ ở và thuê ô tô tại khách sạn Chase Travel, 5 điểm mỗi đô la chi tiêu cho việc mua vé máy bay Chase Travel, 3 điểm mỗi đô la chi tiêu cho các giao dịch mua du lịch khác (không bao gồm các giao dịch mua được bảo hiểm). bằng khoản tín dụng du lịch $300) và 3 điểm cho mỗi đô la chi tiêu khi mua đồ ăn tại nhà hàng.
Trong khi đó, Chase Sapphire Preferred thưởng 5 điểm cho mỗi đô la chi tiêu khi mua hàng tại Chase Travel (không bao gồm các giao dịch mua được bao gồm khoản tín dụng khách sạn 50 đô la), 3 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho việc mua đồ ăn tại nhà hàng và 2 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho các giao dịch mua du lịch khác.
Các tính toán dưới đây là của TPG và không phải do nhà phát hành cung cấp. Nhưng tóm lại, giá trị số điểm chúng tôi kiếm được với mỗi thẻ, dựa trên chi tiết chi tiêu được xác định ở trên trừ đi phí hàng năm hiệu dụng của mỗi thẻ, sẽ bằng nhau.
Có liên quan: 5 điều cần làm khi nhận được Chase Sapphire Reserve
Nếu bạn sử dụng định giá của TPG
Các tính toán trong phần này giả sử bạn nhận được 2,05 xu cho mỗi điểm giá trị từ Đuổi theo phần thưởng tối thượng điểm bằng chuyển chúng cho các đối tác hàng không hoặc khách sạn. Nếu bạn dùng Định giá của TPG của Chase Ultimate Rewards ở mức 2,05 xu mỗi điểm, bạn sẽ thấy điểm hòa vốn trong chi tiêu hàng năm là 13.312,50 USD.
Dưới đây là so sánh số điểm kiếm được và giá trị của số điểm kiếm được đối với hai thẻ được chi tiêu trong một năm theo giả định của chúng tôi:
| Loại mua hàng | Số tiền chi tiêu | Điểm kiếm được | Giá trị số điểm kiếm được |
|---|---|---|---|
| Ăn uống tại nhà hàng | 6.656,25 USD | 19.969 | $409 |
| Đuổi theo du lịch | $2.662,50 (một nửa chi phí khách sạn và thuê xe và một nửa chi phí chuyến bay cho Sapphire Reserve) | Dự trữ Sapphire: 19.969 Sapphire ưa thích: 13.063 | Dự trữ Sapphire: $409 Sapphire ưa thích: $268 |
| Du lịch khác | 3.993,75 USD | Dự trữ Sapphire: 11.081 Sapphire ưa thích: 7.988 | Dự trữ Sapphire: $227 Sapphire ưa thích: $164 |
| Tổng cộng | $13,312 | Dự trữ Sapphire: 51.019 Sapphire ưa thích: 41.020 | Dự trữ Sapphire: $1,046 Sapphire ưa thích: $841 |
Ở mức chi tiêu này, kiếm thêm 9.999 điểm Phần thưởng tối thượng trên Chase Sapphire Reserve sẽ trả thêm khoản phí hàng năm 205 USD. Xin nhắc nhở những người kiểm tra phép toán của tôi ở nhà, bạn không kiếm được điểm trên số tiền được chi trả bởi khoản tín dụng du lịch 300 đô la của Chase Sapphire Reserve và khoản tín dụng khách sạn Chase Travel trị giá 50 đô la của Chase Sapphire Preferred.
Phán quyết: Dựa trên những giả định này, nếu bạn chi tiêu ít nhất 13.312,50 USD mỗi năm bằng thẻ của mình thì bạn nên sử dụng Chase Sapphire Reserve về thu nhập từ giải thưởng. Điều này tương đương với mức chi tiêu trung bình từ 1.109 USD trở lên mỗi tháng.
Nếu bạn đặt qua Chase Travel
Bạn sẽ nhận được điểm hòa vốn hơi khác một chút nếu bạn đổi điểm bằng cách đặt chuyến đi qua cổng Chase Travel. Rốt cuộc, chủ thẻ Chase Sapphire Reserve có thể đổi điểm cho chuyến du lịch đã đặt qua cổng với tỷ lệ 1,5 xu mỗi điểm, trong khi chủ thẻ Chase Sapphire Preferred chỉ có thể đổi điểm với tỷ lệ 1,25 xu mỗi điểm.
Dưới đây là so sánh số điểm kiếm được và giá trị của số điểm kiếm được đối với hai thẻ được chi tiêu trong một năm theo giả định của chúng tôi:
| Loại mua hàng | Số tiền chi tiêu | Điểm kiếm được | Giá trị số điểm kiếm được |
|---|---|---|---|
| Ăn uống tại nhà hàng | 5.452,53 USD | 16.358 | Dự trữ Sapphire: $245 Sapphire ưa thích: $204 |
| Đuổi theo du lịch | $2.181,01 (một nửa chi phí khách sạn và thuê ô tô và một nửa chi phí chuyến bay cho Sapphire Reserve) | Dự trữ Sapphire: 16.358 Sapphire ưa thích: 10.655 | Dự trữ Sapphire: $245 Sapphire ưa thích: $133 |
| Du lịch khác | $3.271,52 | Dự trữ Sapphire: 8.915 Sapphire ưa thích: 6.543 | Dự trữ Sapphire: $134 Sapphire ưa thích: $82 |
| Tổng cộng | 10.905,06 USD | Dự trữ Sapphire: 41.631 Sapphire ưa thích: 33.556 | Dự trữ Sapphire: $624 Sapphire ưa thích: $419 |
Phán quyết: Dựa trên những giả định này, nếu bạn chi ít nhất 10.905,06 USD cho các giao dịch mua đủ điều kiện trong một năm và dự định đổi điểm của mình bằng cách đặt chuyến du lịch qua cổng Chase Travel, thì tốt hơn hết bạn nên sử dụng Sapphire Reserve. Điều này phá vỡ chỉ $ 909 mỗi tháng.
Có liên quan: Chase Sapphire Preferred so với Sapphire Reserve: Bạn nên chọn loại trung cấp hay cao cấp?
Dự trữ Sapphire so với Citi Double Cash
Tiếp theo, tôi sẽ xem xét sự khác biệt giữa Khu bảo tồn Chase Sapphire và Thẻ Citi Double Cash®. Thẻ Citi Double Cash không có phí thường niên (xem tỷ giá và phí) nhưng được hoàn tiền lên tới 2% cho tất cả các giao dịch mua: 1% khi bạn mua và 1% khi bạn thanh toán hóa đơn.
Nếu bạn sử dụng định giá của TPG
Nếu bạn sử dụng định giá của TPG về điểm Chase Ultimate Rewards ở mức 2,05 xu mỗi điểm cho Dự trữ và giải quyết chi tiêu, bạn sẽ thấy điểm hòa vốn trong chi tiêu hàng năm là 4.477,90 USD.
Dưới đây là so sánh số điểm kiếm được và giá trị của số điểm kiếm được đối với hai thẻ được chi tiêu trong một năm theo giả định của tôi:
| Loại mua hàng | Số tiền chi tiêu | Phần thưởng kiếm được | Giá trị phần thưởng nhận được |
|---|---|---|---|
| Ăn uống tại nhà hàng | 2.238,95 USD | Dự trữ Sapphire: 6.717 điểm Tiền mặt gấp đôi của Citi: 44,78 USD | Dự trữ Sapphire: $137,70 Tiền mặt gấp đôi của Citi: 44,78 USD |
| Đuổi theo du lịch | Sapphire Reserve (một nửa chi trả cho khách sạn và thuê ô tô và một nửa cho các chuyến bay): 895,58 USD Tiền mặt gấp đôi của Citi: Không áp dụng | Dự trữ Sapphire: 6.717 điểm Tiền mặt gấp đôi của Citi: Không áp dụng | Dự trữ Sapphire: $137,70 Tiền mặt gấp đôi của Citi: Không áp dụng |
| Du lịch khác | Dự trữ Sapphire: $1.343,37 Tiền mặt gấp đôi của Citi: 2.238,95 USD | Dự trữ Sapphire: 3.130 điểm Tiền mặt gấp đôi của Citi: 44,78 USD | Dự trữ Sapphire: 64,16 USD Tiền mặt gấp đôi của Citi: 44,78 USD |
| Tổng cộng | 4.477,90 USD | Dự trữ Sapphire: 16.564 điểm Tiền mặt gấp đôi của Citi: 89,56 USD | Dự trữ Sapphire: $339,56 Tiền mặt gấp đôi của Citi: 89,56 USD |
Phán quyết: Dựa trên những giả định này, nếu bạn chi tiêu ít nhất 4.477,90 USD một năm bằng thẻ của mình, bạn sẽ được lợi nhiều hơn khi sử dụng Chase Sapphire Reserve về thu nhập từ giải thưởng. Con số này đạt mức trung bình là $373 trở lên trong chi tiêu hàng tháng đủ điều kiện.
Có liên quan: Cách tối đa hóa thu nhập với Chase Sapphire Reserve
Nếu bạn đặt qua Chase Travel
Bây giờ, giả sử bạn muốn đổi điểm Chase cho chuyến du lịch đã đặt qua Chase Travel và nhận 1,5 xu mỗi điểm. Với những giả định của chúng tôi, điểm hòa vốn trong chi tiêu hàng năm là 6.844,16 USD.
Dưới đây là so sánh số điểm kiếm được và giá trị của số điểm kiếm được đối với hai thẻ được chi tiêu trong một năm theo giả định của chúng tôi:
| Loại mua hàng | Số tiền chi tiêu | Phần thưởng kiếm được | Giá trị phần thưởng nhận được |
|---|---|---|---|
| Ăn uống tại nhà hàng | 3.422,08 USD | Dự trữ Sapphire: 10.266 điểm Tiền mặt gấp đôi của Citi: 68,44 USD | Dự trữ Sapphire: $153,99 Tiền mặt gấp đôi của Citi: 68,44 USD |
| Đuổi theo du lịch | Sapphire Reserve (một nửa chi trả cho khách sạn và thuê ô tô, một nửa cho các chuyến bay): 1.368,83 USD Tiền mặt gấp đôi của Citi: Không áp dụng | Dự trữ Sapphire: 10.266 điểm Tiền mặt gấp đôi của Citi: Không áp dụng | Dự trữ Sapphire: $153,99 Tiền mặt gấp đôi của Citi: Không áp dụng |
| Du lịch khác | Dự trữ Sapphire: 2.053,25 USD Tiền mặt gấp đôi của Citi: $3.422,08 | Dự trữ Sapphire: 5.260 điểm Tiền mặt gấp đôi của Citi: 68,44 USD | Dự trữ Sapphire: $78,90 Tiền mặt gấp đôi của Citi: 68,44 USD |
| Tổng cộng | 6.844,16 USD | Dự trữ Sapphire: 25.792 điểm Tiền mặt gấp đôi của Citi: $136,88 | Dự trữ Sapphire: $386,88 Tiền mặt gấp đôi của Citi: $136,88 |
Phán quyết: Với các giả định trên, nếu bạn chi tiêu ít nhất 6.844,16 USD trong một năm bằng thẻ của mình, thì bạn sẽ tốt hơn với Chase Sapphire Reserve xét về giá trị phần thưởng bạn kiếm được.
Có liên quan: 6 lợi ích du lịch và mua sắm Chase Sapphire Reserve ít được biết đến
Xem xét tình hình của bạn
Tất nhiên, có thể không có tình huống nào ở trên hoàn toàn phù hợp với tình huống của bạn. Thêm vào đó, một số Khu bảo tồn Chase Sapphirecác đặc quyền của có thể sẽ mang lại giá trị cho bạn.
Vì vậy, bạn có thể muốn tính điểm hòa vốn của riêng mình cho Dự trữ Chase Sapphire. Để làm như vậy, bạn sẽ cần phải xem xét:
- Bạn đánh giá cao lợi ích gia tăng của Sapphire Reserve là bao nhiêu?
- Bạn sẽ sử dụng thẻ nào để đi du lịch, ăn uống và chi tiêu hàng ngày nếu không sử dụng Sapphire Reserve?
Bạn có thể sử dụng các yếu tố này để tính điểm hòa vốn của riêng mình. Bạn có thể sẽ thấy rằng tình huống của bạn thậm chí còn thấp hơn nhiều tình huống mà tôi đã mô tả trong bài viết này.
Và tất nhiên, nếu bạn là chủ thẻ Sapphire Reserve mới, bạn cũng có thể muốn xem xét giá trị của Phần thưởng đăng ký hiện tại của Sapphire Reserve.
Có liên quan: Bạn cần điểm tín dụng nào cho thẻ Chase Sapphire Reserve?
Điểm mấu chốt
Như bạn có thể thấy, Khu bảo tồn Chase Sapphire có thể có ý nghĩa đối với nhiều độc giả. Dự trữ Chase Sapphire có thể cực kỳ bổ ích – đặc biệt là khi bạn tính đến phần thưởng đăng ký 75.000 điểm sau khi chi 4.000 đô la khi mua hàng trong ba tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản – nhưng đó không phải là lựa chọn tốt nhất cho mọi người. Vì vậy, hãy tính toán để đảm bảo thẻ đáng được nhận hoặc giữ trong ví của bạn.
Để biết thêm chi tiết, hãy xem các đánh giá đầy đủ của chúng tôi về Khu bảo tồn Chase Sapphirecác Chase Sapphire ưa thích và Tiền mặt gấp đôi của Citi.
Đăng ký ở đây: Khu bảo tồn Chase Sapphire với 75.000 điểm thưởng sau khi chi 4.000 USD khi mua hàng trong ba tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản
