Cuộc đấu tranh thẻ tín dụng: Chase Sapphire Reserve so với Amex Gold
Khi nói đến thẻ phần thưởng du lịch, bạn thường nhận được số tiền bạn phải trả dưới dạng danh mục tiền thưởng và đặc quyền. Đây là lý do tại sao chúng tôi thường so sánh các thẻ trong cùng một danh mục để cố gắng tìm ra thẻ phần thưởng cao cấp tốt nhất hoặc thẻ miễn phí hàng năm tốt nhất.
Vấn đề là ở chỗ Thẻ vàng American Express® không hoàn toàn phù hợp với bất kỳ danh mục nào. Nó nằm giữa ranh giới giữa cấp nhập cảnh và cao cấpcung cấp các hạng mục thưởng cho người sành ăn có giá trị cao với mức phí hàng năm có thể quản lý được.
Hôm nay chúng ta sẽ xem xét làm thế nào nó có thể chống lại được Dự trữ Chase Sapphire®một trong những thẻ tốt nhất dành cho du lịch và ăn uống.
So sánh dự trữ Sapphire và vàng Amex
Hãy bắt đầu với phần tổng quan nhanh về những điểm nổi bật của từng thẻ:
| Khu bảo tồn Chase Sapphire | Thẻ vàng American Express® | |
|---|---|---|
| Phí hằng năm | $550 | $250 (xem giá và phí) |
| Ưu đãi chào mừng | 75.000 Điểm thưởng cuối cùng sau khi chi 4.000 USD trong ba tháng đầu mở tài khoản | Kiếm 60.000 điểm Member Rewards® sau khi bạn chi 6.000 USD cho các giao dịch mua đủ điều kiện bằng thẻ mới của mình trong vòng sáu tháng đầu tiên trở thành thành viên thẻ. (Lưu ý: Bạn có thể được nhắm mục tiêu để nhận được ưu đãi cao hơn thông qua Trận đấu thẻ) Ưu đãi này có thể thay đổi bất cứ lúc nào. |
| Danh mục tiền thưởng | 10 điểm mỗi đô la khi mua khách sạn và thuê ô tô thông qua Chase Travel℠ 10 điểm mỗi đô la trên Lyft (đến tháng 3 năm 2025.) 5 điểm mỗi đô la khi mua chuyến bay thông qua Chase Travel 3 điểm mỗi đô la khi đi du lịch và ăn uống 1 điểm cho mỗi đô la cho tất cả các giao dịch mua khác | 4 điểm mỗi đô la tại các nhà hàng và siêu thị Hoa Kỳ (siêu thị Hoa Kỳ giới hạn ở mức 25.000 đô la mỗi năm dương lịch, sau đó là 1 điểm mỗi đô la) 3 điểm mỗi đô la trên các chuyến bay được đặt trực tiếp từ hãng hàng không hoặc amextravel.com 1 điểm cho mỗi đô la cho tất cả các giao dịch mua khác |
| Tín dụng báo cáo hàng năm | $300 tín dụng du lịch hàng năm | Khoản tín dụng ăn uống hàng tháng lên tới $10 tại các đối tác sau: Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly, Rượu.com, Milk Bar và chọn các địa điểm Shake Shack (tối đa $120 hàng năm). Cần phải đăng ký Khoản tín dụng Uber lên tới 10 USD hàng tháng dưới dạng Uber Cash có thể được sử dụng cho các chuyến đi Uber tại Hoa Kỳ và các đơn đặt hàng Uber Eats (tối đa 120 USD hàng năm). Cần phải đăng ký |
| Các lợi ích khác của thẻ | Thẻ ưu tiên Chọn thành viên Quyền lui tới Chase Sapphire Lounges Tư cách thành viên DoorDash DashPass và tín dụng sao kê DoorDash $5 hàng tháng cho đến tháng 12 Tư cách thành viên Lyft Pink Tín dụng phí đăng ký Global Entry / TSA PreCheck Bảo hiểm hủy/gián đoạn chuyến đi Bảo hiểm mất mát hành lý và chậm trễ | Khoản tín dụng bất động sản lên tới 100 USD khi đặt các kỳ lưu trú đủ điều kiện từ hai đêm trở lên thông qua Bộ sưu tập khách sạn Amex Hoàn trả cho sự chậm trễ chuyến đi* Bồi thường mất mát hoặc hư hỏng hành lý** |
*Tính đủ điều kiện và mức trợ cấp khác nhau tùy theo thẻ. Các điều khoản, điều kiện và giới hạn được áp dụng. Truy cập Americanexpress.com/benefitsguide để biết chi tiết. Các hợp đồng bảo hiểm được bảo lãnh bởi Công ty Bảo hiểm New Hampshire, một Công ty AIG.
**Tính đủ điều kiện và mức quyền lợi thay đổi tùy theo thẻ. Các điều khoản, điều kiện và giới hạn được áp dụng. Truy cập Americanexpress.com/benefitsguide để biết chi tiết. Các chính sách được bảo lãnh bởi Công ty Bảo hiểm AMEX.
Dự trữ Sapphire so với Ưu đãi chào mừng của Amex Gold
Cả hai thẻ đều cung cấp các ưu đãi chào mừng có giá trị có thể giúp tài trợ cho chuyến đi lớn tiếp theo của bạn.
Các Khu bảo tồn Chase Sapphire cung cấp cho người đăng ký mới 75.000 điểm Thưởng cuối cùng sau khi chi 4.000 đô la khi mua hàng trong ba tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản.
Trong khi đó, Thẻ vàng Amex cung cấp 60.000 điểm Phần thưởng thành viên sau khi bạn chi 6.000 đô la cho các giao dịch mua đủ điều kiện trong vòng sáu tháng đầu tiên trở thành thành viên thẻ. Giá trị TPG Phần thưởng thành viên ở mức 2 xu một phần, khiến ưu đãi của Amex Gold trị giá 1.200 đô la. Trong khi đó, chúng tôi định giá điểm Phần thưởng tối thượng là 2,05 xu mỗi điểm, khiến phần thưởng Dự trữ Sapphire trị giá 1.538 đô la.
Bản tin hàng ngày
Tặng hộp thư đến của bạn bằng bản tin TPG Daily
Tham gia cùng hơn 700.000 độc giả để nhận tin tức nóng hổi, hướng dẫn chuyên sâu và ưu đãi độc quyền từ các chuyên gia của TPG
Tuy nhiên, bạn có thể được nhắm mục tiêu nhận 75.000 điểm thưởng Phần thưởng Thành viên sau khi chi 6.000 USD trong ba tháng đầu tiên cho Amex Gold thông qua CardMatch (ưu đãi có thể thay đổi bất cứ lúc nào).
Tất nhiên, giá trị tiền thưởng chỉ là một phần của phương trình. Bạn cũng cần đảm bảo rằng mình đủ điều kiện để đăng ký một trong hai thẻ này, vì cả Chase và Amex đều có các hạn chế khác nhau về tính đủ điều kiện của tiền thưởng chào mừng.
Người chiến thắng: Khu bảo tồn Chase Sapphire. Ưu đãi chào mừng công khai của nó mang lại nhiều giá trị hơn.
Có liên quan: Hãy dùng thử công cụ CardMatch của TPG để xem liệu bạn có đủ điều kiện trước để nhận được ưu đãi chào mừng cao hơn không
Lợi ích của Dự trữ Sapphire so với Amex Gold
Đây là nơi chúng ta bắt đầu nhận thấy sự khác biệt lớn nhất nảy sinh, vì Khu bảo tồn Chase Sapphire là thẻ du lịch cao cấp, sang trọng với những đặc quyền phù hợp.
Hãy bắt đầu với lợi ích quan trọng nhất có thể giúp bù đắp khoản phí hàng năm $550 của thẻ: Tín dụng du lịch hàng năm $300. Khoản tín dụng này được tự động áp dụng cho nhiều giao dịch mua sắm du lịch, bao gồm vé máy bay và khách sạn.
Sapphire Reserve cũng đi kèm với một bản đầy đủ Thẻ ưu tiên Chọn thành viênbao gồm các đặc quyền dành cho khách và quyền truy cập vào Nhà hàng Thẻ ưu tiên (đến hết tháng 7) và quyền truy cập vào Phòng chờ Chase Sapphire cho chủ thẻ và tối đa hai khách. Với Reserve, bạn cũng sẽ có quyền truy cập vào một dịch vụ trợ giúp cao cấpMột Tín dụng phí đăng ký Global Entry / TSA PreCheck và một số chính sách bảo hiểm du lịch và hành lý hữu ích.
Chủ thẻ cũng được hưởng tối thiểu một năm giao đồ ăn miễn phí với DoorDash DashPass (khi được kích hoạt trước ngày 31 tháng 12).
Các Vàng Amex thưởng cho những người sành ăn khoản tín dụng ăn uống hàng tháng lên tới $10 có giá trị tại các cửa hàng sau: Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Milk Bar và chọn các địa điểm Shake Shack. Chủ thẻ còn nhận được tới 120 USD tiền mặt Uber hàng năm được phát hành với số tiền tăng dần $10 hàng tháng và có giá trị khi đi Uber hoặc mua hàng Uber Eats. Nếu bạn tận dụng tối đa cả hai lợi ích, bạn sẽ nhận được 240 đô la tín dụng trong bảng sao kê hàng năm, gần như xóa hoàn toàn khoản phí hàng năm 250 đô la của thẻ (xem tỷ giá và phí). Cần phải đăng ký để được hưởng các quyền lợi chọn lọc.
Người chiến thắng: Khu bảo tồn Chase Sapphire. Nó cung cấp nhiều đặc quyền hơn ở mọi danh mục so với Amex Gold rẻ hơn. Tuy nhiên, cuối cùng, bạn sẽ cần xem những lợi ích nào của thẻ mà bạn có thể sử dụng dễ dàng.
Có liên quan: Cách sử dụng tín dụng ăn uống Amex Gold
Kiếm điểm trên Sapphire Reserve so với Amex Gold
Đây là cách hai thẻ xếp chồng lên nhau khi kiếm điểm khi mua hàng của bạn:
| Khu bảo tồn Chase Sapphire | Thẻ vàng American Express | |
|---|---|---|
| Tỷ lệ thu nhập | 10 điểm mỗi đô la khi mua khách sạn và thuê ô tô thông qua cổng du lịch Chase 10 điểm mỗi đô la trên Lyft (đến tháng 3 năm 2025) 5 điểm mỗi đô la trên các chuyến bay được mua qua cổng du lịch Chase 3 điểm mỗi đô la khi đi du lịch và ăn uống 1 điểm cho mỗi đô la cho tất cả các giao dịch mua khác | 4 điểm mỗi đô la tại các nhà hàng và siêu thị Hoa Kỳ (siêu thị Hoa Kỳ giới hạn ở mức 25.000 đô la mỗi năm dương lịch, sau đó là 1 điểm mỗi đô la) 3 điểm mỗi đô la trên các chuyến bay được đặt trực tiếp từ hãng hàng không hoặc amextravel.com 1 điểm cho mỗi đô la cho tất cả các giao dịch mua khác |
Các Vàng Amex được thiết kế rõ ràng để trở thành một thẻ thân thiện với người sành ăn và điều đó được phản ánh trong các danh mục tiền thưởng.
Đó là 4 điểm cho mỗi đô la mua hàng tạp hóa (lợi nhuận 8% dựa trên Định giá của TPG) là một trong những tỷ lệ kiếm tiền tốt nhất bạn có thể tìm thấy từ bất kỳ thẻ nào. Amex Gold cũng có lợi thế khi dùng bữa tại nhà hàng, vì 4 điểm mỗi đô la (lợi nhuận 8%) một lần nữa chiếm hơn 3 điểm mỗi đô la (6,15%) trên Sapphire Reserve.
Đối với du lịch, thẻ liên quan đến việc mua vé máy bay được thực hiện trực tiếp với hãng hàng không, nhưng Dự trữ sapphire mạnh hơn cho tất cả các giao dịch mua du lịch khác. Đặt chỗ du lịch, bao gồm khách sạn, chuyến tham quan theo nhóm, ô tô cho thuê, thậm chí cả đồng hồ đỗ xe và phí cầu đường, tất cả đều kiếm được 3 điểm mỗi đô la trên Sapphire Reserve so với 1 điểm trên Amex Gold. Giống Thẻ Platinum® của American Expressphần thưởng vé máy bay của Amex Gold có giới hạn và chỉ áp dụng cho các giao dịch mua được thực hiện trực tiếp với hãng hàng không hoặc tại amextravel.com.
Người chiến thắng: Vàng Amex. Các thẻ này nhắm mục tiêu đến các đối tượng hơi khác nhau, nhưng ngay cả trước khi điều chỉnh mức phí hàng năm thấp hơn, Amex Gold mang lại tiềm năng kiếm tiền cao hơn.
Có liên quan: Những giao dịch mua nào được tính là chuyến du lịch với Chase Sapphire Reserve?
Đổi điểm trên Sapphire Reserve so với Amex Gold
Giá trị TPG Đuổi theo điểm thưởng cuối cùng ở mức 2,05 xu và Điểm thưởng thành viên Amex ở mức 2 xu, nhưng mỗi chương trình đều có điểm mạnh và điểm yếu có thể khiến bạn phải chọn cái này hơn cái kia.
Điểm Chase có thể được đổi để đi du lịch thông qua Chase Travel℠ hoặc cho các vật phẩm khác như thẻ quà tặng và thậm chí dưới dạng tín dụng sao kê. Bạn cũng sẽ nhận được một tiền thưởng 25% khi đổi điểm để đi du lịch thông qua Chase Travel.
Với Amex, bạn có thể đổi điểm của mình để đi du lịch trực tiếp qua AmexTravel.com hoặc, nếu bạn giống như nhà văn TPG Ryan Wilcox và thích những lựa chọn đơn giản nhất, đối với thẻ quà tặng và tín dụng sao kê.
Tuy nhiên, trong cả hai trường hợp, tốt hơn hết bạn nên chuyển điểm của mình cho một trong những đối tác chuyển nhượng của Chase hoặc Amex để có giá trị tối đa.
Người chiến thắng: Cà vạt. Cả hai chương trình du lịch đều có thể so sánh được và vô cùng giá trị.
Chuyển điểm trên Sapphire Reserve so với Amex Gold
Các chương trình Chase Ultimate Rewards và American Express Member Rewards có một số đối tác chuyển nhượng có giá trị cao, bao gồm Virgin Atlantic, Singapore KrisFlyer, Air France-KLM Bay Xanh, Emirates Skywards Và Câu lạc bộ điều hành British Airways.
Điểm Amex có thể sẽ xuất hiện nếu bạn chủ yếu muốn bay các chuyến bay khoang cao cấp đường dài, nhờ các đối tác chuyển nhượng 1:1 như Câu lạc bộ dặm bay ANA Và Máy bay Air Canada. Chase có ít đối tác chuyển nhượng hãng hàng không hơn nhưng tốt hơn nhiều cho những ai muốn đổi điểm khi lưu trú tại khách sạn, nhờ chuyển khoản 1:1 tới Thế giới của Hyatt.
Đối tác chuyển nhượng là cách tốt nhất để tối đa hóa số điểm của bạn, đặc biệt nếu bạn muốn lưu trú tại các khách sạn sang trọng hoặc bay trong các khoang cao cấp sang trọng. Tuy nhiên, nếu bạn coi trọng sự đơn giản và linh hoạt, Chase Sapphire Reserve sẽ cung cấp một tùy chọn đổi quà khác mà bạn có thể quan tâm.
Người chiến thắng: Cà vạt. Các yếu tố như sở thích du lịch và sân bay quê hương của bạn có thể dễ dàng đẩy bạn đến chương trình này hơn chương trình khác.
Có liên quan: Tại sao tất cả khách du lịch nên tích lũy điểm có thể chuyển nhượng
Tôi nên mua Sapphire Reserve hay Amex Gold?
Nếu bạn đủ điều kiện nhận cả hai thẻ này, chúng sẽ tạo thành một cặp toàn sao và thực sự có trường hợp bạn có cả hai thẻ trong ví của mình. Hai thẻ này bổ sung cho nhau rất tốt về lợi ích cũng như việc kiếm và đổi điểm. Tuy nhiên, nếu bạn phải chọn giữa cái này hay cái kia, bạn sẽ phải quyết định xem bạn có muốn tỷ lệ kiếm tiền tốt hơn và phí hàng năm thấp hơn không (Vàng Amex) hoặc lợi ích du lịch cao cấp (Dự trữ sapphire).
Có liên quan: Thẻ tín dụng cao cấp có xứng đáng với khoản phí hàng năm không?
Điểm mấu chốt
Mặc dù về mặt kỹ thuật không phải là thẻ cao cấp, nhưng Vàng Amex mang lại cho Khu bảo tồn Chase Sapphire một cuộc chạy đua kiếm tiền trong một số hạng mục khác nhau.
Hai thẻ này bổ sung cho nhau khá tốt nhưng cũng nhắm đến những đối tượng hơi khác nhau. Amex Gold là thẻ dành cho mọi thứ liên quan đến thực phẩm, trong khi Sapphire Reserve tập trung vào trải nghiệm du lịch sang trọng.
Để biết thêm chi tiết, hãy xem các đánh giá đầy đủ của chúng tôi về Vàng Amex và Khu bảo tồn Chase Sapphire.
Đăng ký ở đây: Vàng Amex
Đăng ký ở đây: Chase Sapphire ưa thích
Để biết mức giá và phí của thẻ Amex Gold, hãy nhấp vào đây.
